Продолжение рубрики #финадвент. Есть одна задача, которую часто откладывают “на январь”, а потом месяц стремительно пролетает… и год снова начинается без ясности: куда утекают деньги и что с ними происходит.
Поэтому до праздников хорошо бы зафиксировать:
итоги по доходам (сколько, откуда, распределение по категориям в процентах)
итоги по расходам (сколько, куда, распределение по категориям в процентах)
итоги по обязательствам (что было, что будет, чем дело кончится, на чем сердце успокоится)
итоги по подушке безопасности (какой размер, где хранится, менялась ли в течение года)
итоги по инвестициям (сколько прибыло, сколько убыло, как повел себя портфель, какие выводы можно сделать по стратегии)
Какие 5 самых распространенных ошибок встречаются в подведении итогов?
Ошибка 1. Вообще не подводить финансовые итоги К сожалению, без полной картины финансов невозможно сделать полные выводы: как есть сейчас. Соответственно, нет той самой “точки отсчета”, от которой можно оттолкнуться и начать строить дальнейшее движение.
"Не зная прошлого, невозможно понять настоящее и предвидеть будущее,” - Михаил Ломоносов
Ошибка 2. Смотреть только на общий результат Общий итог без подробностей не объясняет: почему получился такой результат и что нужно сделать, чтобы его улучшить.
"Детали создают общую картину,” - Чарльз Имс
Ошибка 3. Смешивать разовое и регулярное Разовые траты (лечение, ремонт, переезд) легко “ломают картинку”. Аналогично - разовые доходы (завершение проекта, крупный клиент, премия). Из этого легко сделать далеко идущий неверный вывод: “Теперь всегда будут такие расходы/доходы, и бюджет надо планировать, исходя из этих цифр”. В этом случае важно отдельно проанализировать: это была разовая акция или новая норма?
"Нельзя управлять тем, что не измеряешь,” - Питер Друкер
Ошибка 4. Учитывать только “твёрдые цифры”, игнорируя внутреннее ощущение Можно увеличить доход и выгореть. Можно сократить траты и жить в постоянном напряжении. Можно потратить больше, но это окажутся осознанные вложения (здоровье, обучение, переезд). Если итог - только таблица, без ответа на вопрос “как это прожилось”, то и цели на следующий год часто получаются “правильными”, но неживыми. Соответственно, большой риск, что всё запланированное так и останется только на бумаге.
"Не измеряется цифрами то, что по-настоящему важно, и не становится важным то, что легко измерить,” - Альберт Эйнштейн
Ошибка 5. Не фиксировать выводы и решения Распространенная картина: посчитали итоги, удивились, закрыли файл. Между тем, смысл итогов - в 3–5 коротких выводах, которые превращаются в действия. Например: - “нужна подушка больше” - “категория X требует лимита” - “этот доход нестабилен - нужна диверсификация” - “вот это решение больше не должно повториться”
"Без записей память обманывает. Без выводов опыт не работает,” - Бенджамин Франклин
Важно: итоги - это не экзамен, здесь нет цели “оценить себя”. Итоги - это диагностика, и чем она честнее, тем увереннее можно ставить цели на следующий год и тем больше вероятности, что они сбудутся!
P.S. Если не хочется садиться “на весь вечер” - подходит мини-версия: 40 минут и один лист выводов. Это уже лучше, чем традиционное “ну в январе разберусь”.