Когда речь заходит о страховании вкладов, чаще всего все помнят только одно число - 1,4 млн ₽. Действительно, это - та цифра, которая изначально была озвучена свежеиспеченным №322-ФЗ “О страховании вкладов в банках Российской Федерации” в конце далекого 2003 года. Однако после этого в изначальный документ были внесены значительные изменения, поэтому сейчас в некоторых случаях защита может быть гораздо выше, нежели изначальная цифра. #инвестиционный_риск
1. Базовая защита: до 1,4 млн ₽ в одном банке
Тут все просто: срок зачисления денег не важен. Под эту защиту обычно попадают:
срочные вклады и вклады до востребования
деньги на текущих банковских счетах
деньги на банковских картах (личных, зарплатных, студенческих, пенсионных)
вклады, оформленные сберегательным сертификатом
счета ИП
счета юрлиц из реестра малого бизнеса
счета некоммерческих организаций
2. Расширенная защита до 10 млн ₽
С 1 октября 2020 года в России была введена расширенная защита банковских счетов, и лимит страхового возмещения по некоторым вкладам был повышен с 1,4 млн до 10 млн рублей. Однако это касается только определенных источников происхождения денег и жестких временных рамок.
Какие источники денег подходят под повышенную защиту:
деньги от продажи жилья или земельного участка с домом (жилым, садовым) или другим строением
наследство
страховые выплаты по обязательному личному или имущественному страхованию
социальные выплаты и пособия (из бюджета или от работодателя)
выплаты по судебному решению
гранты в виде субсидий
При этом средства должны быть зачислены в течение 3 месяцев:
с момента поступления денег на счет
с момента получения документа о праве на наследство
Важно понимать, что в 10 млн ₽ входят и те самые 1,4 млн ₽ по любым источникам. Таким образом, если, например, на банковском вкладе лежит 1 млн ₽, а потом было зачислено наследство в 9,6 млн ₽, то АСВ выплатит только 10 млн ₽ суммарно. 0,6 млн ₽, увы, возвращено не будет.
3. Отдельный лимит до 10 млн ₽ для счетов эскроу
Иное дело - счета эскроу, по которым лимит считается отдельно от двух предыдущих оснований. Речь идет про деньги, которые фактически “заморожены” под сделку:
для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости
для расчетов по договору участия в долевом строительстве
В этом случае защита действует в течение 3 месяцев с даты:
госрегистрации прав в ЕГРН
решения об отказе в госрегистрации
прекращения госрегистрации прав
4. Отдельный лимит до 2,8 млн для сертификатов
И, наконец, совсем свежее исключение, вступившее в силу с 30 октября 2025 года. Речь идет о безотзывных сберегательных сертификатах в рублях сроком 3 года и более. В этом случае лимит составляет 2,8 млн рублей и считается так же отдельно ото всех предыдущих оснований.
Задача. В ноябре 2025 года Ирина приобрела сберегательный страховой сертификат сроком на 2,5 года на сумму в 800 000 рублей. После этого в декабре она внесла на текущий счет в этом банке 1,5 млн рублей. 20 января 2026 Ирина продала квартиру, и покупатель перечислил ей на этот же счет 12,7 млн по договору купли‑продажи жилья. 25 января Ирина открыла счет эскроу и перевела на него с текущего счета 9 млн для покупки новостройки.
Внимание, вопрос знатокам: если 28 апреля 2026 года у банка отзовут лицензию, то сколько денег вернут Ирине и сколько она потеряет?