Внезапные наследники

Как-то соцсети всколыхнула история, рассказанная адвокатом про свою клиентку. К сожалению, сам пост и связанные с ним ветки обсуждения были оперативно удалены – видимо, в интересах клиента, но… история успела разойтись по другим ресурсам сети. Именно поэтому я не буду приводить оригинал текста, но перескажу его своими словами в рубрике #кейсыФинСов без упоминания конкретных имен. Итак…

Жила-была обычная семья: муж, жена и двое детей. У супругов – хорошие доверительные отношения: взаимные интересы, романтические поездки и совместный бизнес. Дети выросли, родились внуки. Маленький семейный бизнес со временем превратился в далеко не маленький и обзавелся делами в других городах, куда нужно было регулярно ездить на несколько дней. Мужчина взял эти хлопоты на себя. И вот внезапно в дом пришла беда: Он попадает в реанимацию. Сердце. Ей отдают Его телефон. Женщина до этого никогда не смотрела телефон мужа. Да и зачем? Всю жизнь – рядом, все дела – вместе, а тут… Просто решила посмотреть совместные фотографии – уж больно грустно и одиноко без Него.

Кто ж знал, что простой телефон окажется тем самым “ящиком Пандоры” и выпустит на свет:
- Дочь-первоклассницу в городе, где бизнес работает лет 9;
- И трехлетнего сына в другом городе, в котором филиал открыт уже 4 года.

Вот так и оказалось, что у такого знакомого и насквозь родного мужа вдруг внезапно обнаружились две женщины и двое детей в других городах…Совместное прошлое заиграло совсем иными красками…И, пока Она сидела, судорожно сжимая в руках телефон, обрушивший на Неё неожиданную правду, раздался звонок из больницы… Он умер.

Я оставлю в стороне морально-этическую сторону этой истории - тем более, что по этому поводу уже высказалось много психологов. Мне, как финансовому советнику, в данном случае хочется порассуждать на тему: “Как будет распределяться наследство?”.

1. Выделение доли в имуществе, принадлежащей умершему.

Если не было брачного договора, то все активы признаются совместно-нажитым имуществом. Соответственно, жена, состоящая в официально зарегистрированном браке, получает половину всего, включая семейный бизнес. Две другие женщины - матери детей при этом никаких прав на имущество не имеют, поскольку отношения не были зарегистрированы официально, а доказать факт совместного проживания (сожительства) вряд ли будет возможным в такой ситуации.

2. Распределение имущества умершего будет зависеть от юридического оформления.

• Наследование по закону

Если изначально не было особых распоряжений, то в этом случае всё имущество мужчины будет поровну разделено между родителями, женой и детьми. Соответственно, если в условиях нашего кейса мы знаем о наличии жены + 2 совместно-нажитых детей + 2 внебрачных детей, то логичным будет предположить, что каждый имеет право претендовать на 1/5 наследства. Таким образом, внебрачным детям отойдет 2/5 наследства.

• Наследование по завещанию или наследственному договору

Представим, что имеется завещание, по которому всё наследует жена. В этом случае закон прямо говорит о том, что несовершеннолетние дети даже при наличии завещания могут претендовать на минимум половины доли наследства по закону. Таким образом, внебрачным детям отойдет 1/5 наследства на двоих, то есть по 1/10 доли каждому.

• Личный фонд

По условиям кейса бизнес был семейным предприятием. При этом название “личный фонд” прямо указывает на тот факт, что в него можно “завернуть” только личное имущество. Соответственно, вряд ли умершему удалось бы оформить подобную юридическую структуру на бизнес. Да, если был оформлен брачный договор и если у мужчины было свое личное имущество, то он вполне мог основать личный фонд. Однако, если исходить из ситуации, то благосостояние семьи росло постепенно, всё основное имущество было совместно-нажитым, поэтому, скорее всего, этот пункт можно вычеркнуть.

• Страховой полис НСЖ и ИСЖ

Если часть денежных средств или биржевых активов находилась в страховом полисе, то эта доля была бы выведена из общей наследственной массы. В этом случае это имущество унаследовали бы те, кто был прописан выгодоприобретателем. Соответственно, внебрачные дети не могли бы претендовать на это имущество, даже если по закону им положена обязательная доля.
Кстати, здесь возможна и обратная ситуация: мужчина вполне мог открыть полис в пользу внебрачных детей или их матерей. В этом случае официальная жена и её дети не смогли бы претендовать на эти средства.

• Страховая оболочка

И, наконец, если у пары были активы в виде зарубежной недвижимости или ценных бумаг, то они могли быть “завернуты” в PPLI (Private Placement Life Insurance). В этом случае прямо прописываются выгодоприобретатели. Соответственно, внебрачные дети также не могли бы претендовать на это имущество.

Вывод. В описанной ситуации без заранее продуманных юридических и финансовых решений значительная часть семейного капитала может уйти “внезапным” наследникам - даже если официальная жена и её дети привыкли считать бизнес и активы полностью своими. При этом грамотно выстроенные инструменты (страховые полисы НСЖ/ИСЖ, PPLI, брачный договор, завещание с учётом обязательной доли) позволяют либо полностью вывести активы из наследственной массы, либо существенно сократить долю, причитающуюся внебрачным детям.

Главный урок кейса: наследство “по умолчанию” почти всегда работает против тех, кто ничего не оформил заранее. А своевременная защита капитала - это не про недоверие, а про ответственность перед теми, о ком действительно хочется позаботиться.